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2022年央行升息四連發，房貸利率從1.31%一路漲到接近2%，讓房貸族苦不堪言，買房族更是不敢輕舉妄動，深怕一個衝動，就變成一輩子背負沉重貸款的「房奴」。但其實房屋貸款，並不一定只能是負債！在這萬物飛漲、薪資卻幾乎凍結的時刻，房屋反而是不錯的投資理財工具。
銀行資深房貸經理、好事貸創辦人孫鴻貴表示，老一輩人可能會認為用房契借錢是「逼不得已」，但其實房屋貸款是所有貸款商品中利息最低的項目，只要懂得靈活運用「這三種房貸」，就能成功活化房屋的隱藏價值，做更靈活的運用。
▲好事貸創辦人孫鴻貴表示只要懂得靈活運用「這三種房貸」，就能成功活化房屋的隱藏價值。（圖／業者提供）
活化房屋價值第一招：善用房屋增貸
儘管歷經了央行幾波升息，現行的房貸利率與各國相比仍然極低，加上這幾年房價高漲，更增加了現金的隱形可用空間。不少人會用已有房貸的房屋來增貸，作為投資理財、家庭規劃、購買新車、財務整理等用途。
房屋增貸是三種活化房產價值的方法中，最容易申請的一種，可以直接跟原本的貸款銀行申請，不用大費周章準備一堆資料就能輕鬆完成。雖然能貸到的金額可能有限，但房屋增貸的利率低、年期長，因此每個月增加的負擔也不會太大。
▲4大房貸資產增值術。（圖／業者提供）
活化房屋價值第二招：房屋轉增貸更多
如果對於額度不滿意，也可以選擇房屋轉增貸，把原本的房貸整筆轉到其他銀行，不僅有機會取得更多的資金，利率也可能更優惠。
但是房屋轉增貸等於是房貸重辦，不僅複雜的申辦流程全都要重新來過，還可能影響原本的優惠方案（如青安首購），耗時費力還可能反而不划算。
雖然以上兩種房貸再貸是最多人選用的方式，但是理想很美好、現實很殘酷，大部分找銀行辦理房屋增貸的申請人，都吃了閉門羹。
孫鴻貴經理表示，雖然銀行競爭激烈、端出各種優惠給客戶參考，但大多是看得到吃不到；此外銀行的審核也比較嚴格，無論是申請人本身條件，或是房屋狀態，都必須符合一定標準，甚至要搭配其他方案一起申請，才有機會取得低利率、長年期、輕月付的增貸或轉增貸條件。那麼，除了銀行之外，有沒有其他方式可以選擇呢？
▲二胎房貸資訊。（圖／業者提供）
活化房屋價值第三招：二順位房貸突破限制
二順位房貸是近期相當受到民眾歡迎的貸款方式，不僅有銀行承作，更增加了融資公司的管道選項，選擇上變得更加彈性。和門檻極高的銀行不同，融資二順位房貸的審核相對寬鬆，讓無法從銀行取得資金的有房一族，也有機會解套財務困境。
融資二順位房貸的可貸額度，是房屋鑑價的120%扣除「原房貸餘額」，和銀行只提供鑑價90%扣除「原房貸設定金額」的額度相比，空間高出許多。此外，融資二順位房貸最長甚至還有2年寬限期，信用瑕疵、收入領現、信用評分低的族群，也都有機會通過申請，是僅次於銀行的最佳選擇。
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